Friday, February 14, 2025

救市大招来了

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降息了,8月贷款市场报价利率(LPR)下调。

就在刚刚,央行公布最新一期LPR,1年期LPR为3.65%,下调5个基。5年期LPR由4.45%下降至4.3%下调15个基点,比主流预期还多了5个基点。

▲上图是近3.5年LPR走势。

要知道,5年期LPR直接影响房贷,此次央行再度官宣LPR5年期下调,对于买房人来说,这意味着目前4.25%的首套房贷利率有望下降至4.1%,买房人月供成本再降。

此次LPR下调后,首套房贷款利率最低可低至4.1%,已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。

▲什么叫LPR。LPR是指贷款基础利率,由18家银行的利率共同决定,去掉一个最高利率,去掉一个最低利率,剩下16家银行的平均利率就是LPR。该利率每月20号会更新。

新芽刚在群里看到有投拓朋友在交流LPR和房贷的关系,我觉得这个每一位地产人都应该有必要很清楚,所以,这里做一个科普。两个问题:

【1】LPR和新房房贷的关系?

【2】已购房,选择跟随LPR,那么月供利率如何变动?

#1

LPR和房贷利率的关系

一年期LPR适用贷款期限为≤5年的贷款

五年期LPR适用贷款期限为>5年的贷款

⭐房贷的期限一般是10年或者30年,已经超过5年了,所以房贷采用的是五年期LPR,只与五年期LPR有关系。一年期的LPR和房贷无直接关联,不会影响到月供,该还多少钱还是得还多少钱。

根据2022年5月银保监会发布《关于调整住房信贷政策通知》,将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为LPR-20BP二套住房贷款利率下限保持LPR+60BP

也就是说,如果5年期LPR是4.45,那么银行可以给个人的最低住房贷款利率:首套房4.25%,二套房4.85%。

⭐一年期LPR通常与企业中、短期贷款利率挂钩。

有了1年期LPR、5年期LPR,政府就可以实现差异化调控。比如,希望企业贷款利率低,购房贷款利率高,就会调低1年期LPR,调高5年期LPR。

#2

已购房,选择跟随LPR,月供如何变动

买房的时候,在跟银行签订贷款合同的时候,都是LPR+基点的模式。LPR每个月是可以变化的,LPR涨你就跟着涨,LPR下跌,你就跟着下跌。但是合同里面,加的基点是固定不变的(比如合同里签的是LPR+30BP,那么每次变动的就是LPR,30BP不变)。

——我们看到,救市大招,越来越猛。

除去几个一线城市,大部分二线城市各种限制性政策几乎都解绑的七七八八。最开始部分中强二线城市还以为稍微一松,会造成楼市过热,结果两个王、四个2都打出去了,才发现,屁用没有。

其实,从去年下半年,新芽就不断在说,在楼价预期面前,一切措施都是螳臂挡车。否定楼市的金融属性,从始至终就是自欺欺人!

——老百姓向来买涨不跌。

只要跌,各个都没钱,各个都没有需求,甚至丈母娘都觉得年轻人租房挺好;

只要涨,各个都能七拼八凑,北上广的首付都凑的出,甚至新婚夫妇觉得必须给孙子的房子都准备好。

当然,像这种降低房贷利率,实质让利购房者的手段,还是有用的!

再不行,下一次,恐怕得上王炸!

新芽相信的是,楼市的危机一定能渡过!也必须能渡过!

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